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【新闻直播】中国保险网新闻银行保险稳健运行发布时间:2019-12-18 12:46 浏览:

  2019年即将过去,而近期银行业保险业服务实体经济情况如何?银保监会对银行业金融机构提出的缓解民营小微企业融资难融资贵方面的要求与指标,是否能完成?保险业开放的政策什么时候能落地?银保监会又是如何应对一些重大风险和突出问题的⋯⋯

  针对当前一段时间银行业保险业的运行情况和热点问题,银保监会副主席黄洪、祝树民以及银保监会首席风险官、办公厅主任肖远企在日前召开的国新办新闻发布会上作出了详细介绍,并回答了记者的提问。

  10月21日,银保监会副主席黄洪(左二)、祝树民(右二),首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企(右一)在国新办新闻发布会上介绍银行业保险业运行及服务实体经济情况。

  “2019年,银保监会认真落实党中央、国务院的决策部署,不忘初心、牢记使命,勇于担当、主动作为,努力平衡好防风险和稳增长的关系,着力防范化解金融风险,推动银行业保险业更好地服务实体经济,促进银行业保险业高质量发展。”黄洪表示,“当前,银行业保险业保持稳健运行良好态势,金融风险由发散状态转为收敛,金融服务有效性、普惠性增强,银行业保险业改革开放取得新的进展。具体体现在三个方面。”

  一是银行业保险业服务实体经济质效提升。银行保险机构充分调动信贷、债券、股权、保险等资金,为“六稳”提供有力金融支撑。前三季度,用于实体经济的人民币贷款增加13.9万亿元,同比多增1.1万亿元,重点投向基础设施、制造业等重点领域和民营小微企业等薄弱环节,基础设施行业贷款、制造业贷款分别增加2.2万亿元和7705亿元,普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元,综合融资成本降幅超过了1个百分点。债券投资力度加大,银行新增债券投资4.7万亿元,保险资金新增债券投资5000多亿元,银行保险机构投资的地方政府专项债占全部专项债的比重超过了80%,有力地支持了地方政府专项债发行工作。积极稳妥实施市场化债转股,到位资金超过了1万亿元,推动企业降杠杆、减负债、提效益。保险业充分发挥风险管理和保障功能,进一步完善养老、健康、农业、家政、巨灾等关系国计民生的保险产品和服务。今年以来,保险业累计赔付金额达到9411亿元。

  二是防范化解重大金融风险稳步推进。扎实推进整治市场乱象工作,银行机构资产高速扩张、多层嵌套、虚增规模的顽疾得到了有效遏制。两年半以来,银行业资产增速从过去的15%左右降低到目前的8%左右。影子银行规模大幅缩减,两年多来共压缩交叉金融类高风险资产约14.5万亿元,减少的主要是通道业务和脱实向虚资金。继续鼓励银行保险机构多渠道补充资本金,提高抗风险能力。督促金融机构制定并实施恢复和处置计划,持续化解银行不良贷款,前三季度共处置不良贷款约1.4万亿元,同比多处置1765亿元。采取多种有效方式稳妥处置高风险机构,切实维护金融稳定大局,网络借贷风险整治有序推进,大量风险得到释放。坚决打击非法集资和其他各种违法金融活动,严肃查处机构违法违规行为,前9个月银保监会系统共作出行政处罚决定2912件,处罚银行保险机构1575家次,处罚责任人员2091人次,罚没金额7.75亿元。

  三是银行业保险业改革开放持续深化。推进银行保险机构公司治理体系建设,中小银行和保险公司股权穿透监管持续落实,董事会、监事会和高管层履职能力有所提高,优化激励约束机制,强内控、促合规、完善履职尽责机制等工作有效推进,规范公司治理正在成为银行保险机构的自觉行动。推动完善银行业保险业机构体系、市场体系、产品体系,大力发展专业化、特色化的金融机构,引导银行保险机构完善金融产品和服务,实现质量和效益并重的高质量发展。抓紧落实已宣布的重大金融开放举措,推动修改《外资银行管理条例》和《外资保险公司管理条例》,新宝GG进一步放宽外资银行保险机构准入条件,为外资银行和保险公司的设立和经营提供更加宽松、自主的制度环境。

  下一步,银保监会将以习新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持稳中求进工作总基调,进一步深化金融供给侧结构性改革,引导金融机构更好地服务实体经济,防范化解重大金融风险,有效维护金融稳定和金融安全,为落实“六稳”方针和经济高质量发展提供更加有力的金融支持和更加适宜的金融环境。

  在缓解小微企业融资难、融资贵方面,祝树民表示,银保监会扩大信贷覆盖范围,提升信贷投放的总量,已阶段性实现“两增两控”目标。截至2019年8月末,小微企业贷款的户数是2047.51万户,较年初增加324.27万户,增幅18.8%。小微企业贷款余额10.94万亿元,较年初增加1.58万亿元,增速是16.85%,比各项贷款的增速高8.15个百分点,已阶段性实现“两增两控”目标。

  另一组数据显示,截至9月末,五家大型银行小微企业贷款余额是2.52万亿元,较2018年末增加8148亿元,增幅是47.9%。整体已超额完成五家大行全年增量计划和政府工作报告提出的30%的增量目标,发挥了大型银行的“头雁”效应。

  在降低综合融资成本方面,银保监会要求银行机构保持量价平衡,按照商业可持续、“保本微利”的原则,在2018年基础上巩固小微企业贷款利率的下降成果,将国家优惠政策充分体现到企业融资成本中。2019年前8个月,新发放小微企业贷款利率是6.8%,比2018年全年平均水平下降0.59个百分点。其中,2019年前9个月五家大型银行平均贷款利率是4.75%,较2018年全年平均贷款利率下降0.68个百分点。同时,大型银行通过发放信用贷款、减费让利等措施降低小微企业其他融资成本0.58个百分点。所以这两项合计实际上企业的信贷综合融资成本下降了1.26个百分点。

  祝树民介绍,银保监会还不断完善“敢贷愿贷”的机制,提升“能贷会贷”的能力。例如,持续推动银行进一步健全尽职免责考核机制,督促银行将小微贷款业务纳入考核体系,降低内部资金转移价格,安排专项奖励费用。要求银行进一步加强与互联网、大数据的融合,深度挖掘自身金融数据和外部征信数据的资源,推广普及一些大中银行和互联网银行“小微快贷”等成功经验,支持地方性银行将“跑数”的数字化信息和“跑街”的社会化信息相结合,完善社区化经营的模式。

  金融是实体经济的血脉。黄洪表示,银保监会强化监管引领,推动银行保险机构创新产品服务,加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的融资支持,不断提升金融服务实体经济的质效。在支持实体经济方面,银行业保险业可以用“四个持续”和“一个有效”来概括。

  何谓“四个持续”?黄洪解释说,一是有效金融供给持续增长。银保监会准确把握促进经济增长与风险防控的关系,推动银行保险机构增加有效金融供给,支持经济稳增长。1-9月,用于实体经济的人民币贷款增加了13.9万亿元,同比多增1.1万亿元。1-9月保险业为经济社会提供风险保障4981万亿元,保险资金运用17.8万亿元,较年初增长8.4%。二是金融资源配置持续优化。银保监会持续引导银行保险机构聚焦重点领域和关键环节,推动更多金融资源投向先进制造业、高新技术和绿色产业,助力产业转型升级,制造业和基础设施领域仍是银行贷款存量的重要组成部分。三是薄弱领域金融服务持续改善。银保监会持续完善支持小微民营企业发展的政策体系,加大监督检查和考核评估的力度,推动银行机构建立健全“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。截至2019年8月末,全国普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元,较年初增长了16.9%,显著高于同期各项贷款增速。信用保险和保证保险通过融资增信,帮助174.2万家企业获得银行融资3719亿元。普惠型小微企业贷款户数2047.51万户,较年初增加了324.27万户。四是服务国家重大战略与民生保障领域的质效持续提升,引导银行保险机构围绕国家重大战略,加大对重点项目和重大工程的金融服务和融资支持。联合财政部、人民银行等部门对扶贫小额信贷重点工作作出安排部署,助力打赢脱贫攻坚,等等。

  “一个有效”,即企业融资的难点、堵点问题得到了有效缓解。黄洪表示,为降低企业融资中间环节费用,银保监会陆续出台多项减免费政策,开展涉企收费专项检查,规范银行服务收费行为,要求合理确定贷款期限、还款方式,加大续贷产品的开发力度,适当提高中长期贷款,尤其是制造业中长期贷款占比。为解决科创企业等轻资产型企业融资难问题,银保监会积极引导银行发展知识产权、股权、应收账款等质押融资,要求合理提升信用贷款占比。为缓解银企信息不对称问题,银保监会联合发改委开展“信易贷”工作,推动全国信用信息共享平台建设和应用。鼓励银行积极运用人工智能、大数据、区块链、云计算等信息技术,新宝GG创造奇迹创新产品服务,提升金融服务的实效性、便捷性和可得性。

  防范化解金融风险是打好防范化解重大风险攻坚战的关键。黄洪表示,“银监会扎实推进整治市场乱象工作,银行机构资产高速扩张、多层嵌套、虚增规模的顽疾得到了有效遏制。”

  “市场乱象整治将近三年时间,大家可以看到,市场比原来更加规范,原来正规金融领域和非正规金融领域的机构乱象、业务乱象、交易乱象等等都得到了有效的遏制,风险由过去发散状态变成了收敛。”肖远企表示,谈到当前银行业保险业几个主要风险,肖远企表示,不良资产风险仍然是我们当前的一个主要风险。一方面,我们要采取多种手段化解处置不良,从2017年年初到现在,我们已经处置了4.9万亿元不良贷款,采取了多种处置方式。另一方面,要做实不良贷款,就是把不良贷款的数字做实,严防银行机构做假账,使不良贷款在五级分类的基础上能够真实反映银行贷款的风险水平。

  在大力整治影子银行风险方面,银保监会从2017年便开始进行强监管。肖远企表示,有两个数字可以说一下:一是过去整个银行业的资产增速平均每年是14.5%,这些资产中增速最快的还是影子银行这部分。经过整治,资产增速已经压降到现在的8%左右,资产少增了50万亿元左右。二是把高风险的影子银行的数字压降超过了15万亿元,这些高风险的影子银行都是脱实向虚、拉长资金链条的一些业务,有些业务还规避了监管,所以成为整治的重点。整治为今后整个市场的健康发展奠定了非常好的基础。

  另外,银保监会重点化解高风险的机构,特别是一些中小机构的风险得到了有效化解。一是采取名单制管理,要求各个部门、各个地区要对辖内的中小金融机构进行排查,进行压力测试,在这个基础上制定分门别类的、一企一策、一行一策的整治措施,总体上这些机构的风险都得到了很好的控制,有些突出风险得到了化解。“下一步还是要强化名单制管理,强化压力测试,强化预案的可操作性、可执行性,一定要使影子银行的风险保持在合理的水平。”肖远企说。

  此外,在治标的同时更加注重治本。银保监会建立防风险长效机制,防止风险的死灰复燃。比如银保监会一再强调要强化公司治理建设,包括把党的领导融入到公司治理的各个环节,要强化公司治理主体的责任落实,按照现代公司治理的架构来管理金融机构。同时,要求银行强化内部的风险制度建设,特别是“三道防线”,让每一道防线都真正变成“带电的高压线”,让它真正能够在不同的阶段、不同的领域起到防风险的作用。

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