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河南金融网河南财经网河南第一金融财经门户网发布时间:2019-12-16 16:18 浏览:

  继首批5家公募基金获批投顾资质后,又有三家互联网背景的公司加入投顾业务的蓝海中。

  根据证监会最新批复,腾讯旗下腾安基金销售有限公司、蚂蚁金服旗下的蚂蚁(杭州)基金销售有限公司(下称“蚂蚁基金”)以及盈米基金成为首批获得试点备案资格的三家独立基金销售机构。

  至此,公募投顾的玩家愈发多元,既囊括了如华夏、嘉实、南方等头部基金公司,也纳入了在互联网金融领域火拼多年的蚂蚁和腾讯,各家公司将会拿出怎样的“杀手锏”,也是全行业翘首以盼的话题。

  尽管蚂蚁金服旗下获批投顾试点资格的主体为蚂蚁基金销售有限公司,但据券商中国记者获悉,先锋领航投顾(上海)投资咨询有限公司才是未来提供公募投顾业务的法人主体。

  早在今年6月,先锋领航投顾就已正式成立,大股东浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司持股51%,另一位股东方先锋领航投资管理(上海)有限公司(先锋领航在上海成立的外商独资企业)持股49%,经营范围为投资咨询。彼时,业内就已普遍猜测,这家公司即为公募投顾业务而生。

  天眼查数据显示,先锋领航投顾(上海)注册资本2000万元人民币,法定代表人为前网商银行行长、现蚂蚁金服数字金融板块总裁黄浩。

  6个月后的12月14日,即蚂蚁金服旗下蚂蚁基金获批基金投顾资质后,Vanguard集团与蚂蚁金服正式宣布合作,在国内成立合资公司“先锋领航投顾”。据悉,双方将通过合资公司为中国个人投资者提供创新、普惠的基金投顾产品和服务。

  券商中国记者了解到,先锋领航投顾将根据投资者的投资目标、投资期限及风险偏好,通过支付宝上综合财富管理平台蚂蚁财富,为投资者提供定制化服务,用户最低投资金额为人民币800元(约合113美元)。投资者将很快能在支付宝APP上看到相关的基金智能投顾产品,这款智能投顾产品也将极大降低投资门槛。

  Vanguard集团董事长兼首席执行官Tim Buckley表示,此次合作将Vanguard集团久经考验的投资理念和策略与蚂蚁金服的数字化平台、技术结合在一起,将从根本上改进中国个人投资者的投资方式。

  先锋领航投顾首席执行官张宇表示:“目前,广大中国投资者仍然很难享受到专业的投顾业务服务。通过此次合作,我们将简化操作,尽可能地降低中国个人投资者享受高质量财富管理顾问的门槛。我们很高兴能够将此项重要服务带给更多的中国投资者,同时也期待我们的服务可以支持财富管理行业的可持续发展。”

  Vanguard集团是全球最大的投资管理公司之一。截至2019年10月31日,Vanguard集团全球资产管理规模超过5.9万亿美元。公司总部位于宾夕法尼亚的福吉谷。

  经证监会批准,腾安基金销售有限公司也成为第二批试点开展基金投资顾问业务的一员。

  券商中国记者获悉,作为首批试点的独立基金销售机构,腾安已服务超过1.5亿用户,对于用户投资需求了解、用户触达、用户服务等具有优势。通过大数据、人工智能、风控等金融科技能力,腾安能为用户筛选出优质基金产品进行资产配置,并为用户提供组合监控、动态调整等服务,帮助用户获得良好的长期收益,实现代表投资人利益的买方中介价值。

  业内人士认为,基金投顾试点是基金行业的标志性事件,会推动基金销售机构转变业务模式,将收费方式从收取申购赎回等产品销售费用调整为按投资者保有资产规模收取投资顾问费的方式,逐步培育代表投资者利益的市场买方中介机构。

  此次获批基金投顾的第三方还包括盈米基金。“投顾试点在财富管理行业是具有里程碑意义的事件。从制度设计上推动了财富管理行业从卖方代理向买方代理转型。”盈米基金CEO肖雯表示。

  在资管新规对财富管理行业与资产管理行业行为及价值观重构的大背景下,这一试点的出台,标志着中国财富管理行业开始从以产品为中心转向以客户为中心,从粗放生长转向精耕细作。

  肖雯认为,投顾业务的推出,有助于基金将“短钱变长钱”。站在买方立场上,投顾的使命不再是把产品卖出去,而是要帮助投资者克服“追涨杀跌”的人性弱点,用正确的理念投资基金。未来基金的长钱将来源于两个方面,一是税收递延政策下养老金的汇集;二是专业的投资顾问帮助投资者形成正确的投资理念,通过有温度的陪伴,帮助投资者度过市场波动,长期持有基金。

  肖雯强调,投顾业务还能够推动权益基金的发展。投顾的作用是提供资产配置,传播正确的投资理念。权益基金是真正能帮助投资者挣钱的工具。长期而言,投顾的使命是帮助和陪伴老百姓(603883,股吧)度过波动,长期持有权益资产,从而获得资本市场的回报,这也有助于推动全市场权益类基金的发展壮大。

  公募基金向着“买方时代”跨出重要一步,基金投资顾问业务试点已于今年10月正式启动。华夏财富、嘉实财富、中欧钱滚滚、易方达基金、南方基金5家机构入围首批试点名单。

  首批试点机构中多家已马不停蹄上线投顾品牌,相关系统也进行了全面优化迭代。对于普通投资者而言,投顾到底是什么?为什么需要基金投顾?

  市场处于阶段性高点,对于投资者来说,能不能买?该不该卖?市场下跌的过程中,是越跌越买,还是越跌越卖?在基金的选择上,是应该选择全能型基金,还是行业主题基金?如何通过降低投资成本提高收益?

  每一个投资者在购买基金时,都曾有过上述疑问。在资管新规发布,打破刚兑的背景下,面对剧烈波动的市场和将近6000只的公募产品池,投资者在投资行为中存在种种困惑,这些困惑和难题正是投资的痛点所在,也是公募投顾存在的价值所在。

  面对客户困惑,传统的以“卖方代理”为中心的基金销售模式,只能起到“头痛医头”、“脚痛医脚”的效果。比如客户需要低费率的基金,就推荐指数产品;需要低回撤的产品,就主推固收类基金……投资者缺少集专业化、系统化、个性化于一身的投资解决方案。

  所谓基金投顾,是从客户专属的需求出发,结合客户财务状况和真实需求,为客户定制专属的投顾账户,为客户制定专门的资产配置方案、构建基金组合,同时投资经理会根据市场的变化,对基金组合进行持续跟踪,及时提出调仓建议,保证组合不停优化,更加贴近客户投资目标,帮助客户实现长期财富增值。“这就像装修房子,首先按照户型,确定整体的功能划分,再具体设计装修方案,进行原料采购和施工。”有资深业内人士这样打比方。新宝GG创造奇迹

  也就是说,投顾模式下,理财经理不再单纯推荐基金产品,而是首先成为客户的财富规划师,根据财务状况、投资目标进行投资方案的拟定;也要成为客户的私人财富管家,根据市场变化和目标的变化来优化投资方案,帮助客户实现自己的财富目标。

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